NISAとiDeCo、誰でもわかるざっくり解説！坪井安奈さん＆齊藤耕太郎さん夫婦へ、セカニチが世界一わかりやすいアドバイス

2024年から新制度がスタートした「NISA」。これまで手をつけずにいた人も、スタートする絶好のタイミングです。節税も兼ねたお得な制度「iDeCo」と合わせて、改めて考えてみませんか。個人事業主として活躍している坪井安奈さん＆齊藤耕太郎さん夫婦が、世界最速で日経新聞を解説する男ことセカニチ（南祐貴）さんに聞いてみました。

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NISAとiDeCoは、もはや18歳以上の必修項目

耕太郎

前回の記事で、資産形成の初心者な僕でも、知らず知らずのうちに毎日「投資」をしていると教えてもらいました。仮にも投資家なら、投資した資産を「どう回収し、増やすか？」を考えたいです。

セカニチ

まずは基本中の基本、「NISA」と「iDeCo」をやってみましょう。NISAは18歳以上の、iDeCoは20歳以上の日本国民が全員やるべき必修項目。逆にこれ以外の投資商品をゴリ押しで営業する人は詐欺師と思っていいです（笑）。
NISAは2024年から新制度がスタートしたので、これまでスルーしてきた人もぜひ始めてみてほしいと思います。iDeCoは確定拠出年金（DC）といって、個人が自分で老後の生活資金を貯めることを目的にできた制度です。会社員の場合は、勤務先によって使える制度が変わり、「個人型」を使うならiDeCo、勤務先に制度がある方は「企業型DC」となります。
さらに、企業によっては「マッチング拠出」という神制度がついてくることも。これは、従業員が払った掛け金と同じ金額を、企業側が拠出してくれるという非常に素晴らしい制度です。大企業に多いので、会社員の方は勤務先の制度を確認してみてください。制度があるなら、使わないと絶対に損です。

セカニチ（世界最速で日経新聞を解説する男 / 南祐貴）
Koru-workers 株式会社代表取締役。経済や投資をわかりやすく解説する「#世界最速で日経新聞を解説する男（セカニチ）」として活動。著書に『世界一面白くてお金になる経済講座』『未来がヤバい日本でお金を稼ぐとっておきの方法』

安奈

新NISAは最近SNSで「絶対始めろ！」というのをよく見ます（笑）。改めて、どんなものなんでしょうか？

セカニチ

ざっくりいうと「1人1800万円まで、非課税かつ無期限で投資できる」という神制度です。最短だと、1年に360万円の枠を5年間かけて埋める形ですね。もちろん、無理のない範囲で「生活の余剰資金だけ」を入れるのが絶対条件。月に1,000円でもOKですからやっておきましょう。そして、証券口座を持っていない人はすぐに新NISAをスタートできるように、口座を作るところからスタートです。なお、私の一押しは「楽天証券」です。ダントツでサイトのデザインがよく、見やすくて使いやすいので！

耕太郎

iDeCoとNISAは、今あるお金を使ってお金を増やす方法ですね。手元のお金を使わないお得な制度もありますか？

セカニチ

ふるさと納税ですね！社会人ならほぼ全員、多かれ少なかれ「必ず」得をするので、ぜひやってみてください。例えば年収500万の人なら、1年に2000円の負担をするだけで、5〜6万円相当の商品をもらえる制度です。枠の上限金額は年収や家族構成によって変動するので、自分の枠がいくらなのか調べてみてくださいね。「ふるさと納税　シミュレーション」で検索すれば簡単に確認できるサイトが出てきます。

安奈

サイトを見てみると、返礼品がたくさんありますね。その中からベストなものを選ぶのにかなりの時間がかかってしまって。私が心惹かれる返礼品は化粧品なんですが、だいたいふるさと納税の価格が3万円以上のものばかり。市場で1万円で買って、クレジットカードにポイントをつけるのと、いったいどっちが得なのか……などと考え始めるとよくわからなくなっていました。でも、全部で2,000円の負担で同じ商品が届くなら、ふるさと納税のほうが断然お得ですね。

坪井安奈（つぼいあんな）
パラレルキャリア10年目。小学館を退社後、編集者兼タレントの複業を開始。現在は個人事業主として、編集者/タレント/企業広報をツールに伝え手として活動中。

セカニチ

市場価格が1万円の化粧品なら、ふるさと納税でもらったほうがお得だと思いますよ。私のオススメは、「フルーツ」です！理由は特別感があるから。毎年シャインマスカットをもらって、誰かしらにギフト用としてプレゼントしています。絶対おいしいし「ふるさと納税でもらったので」と言えば相手も受け取りやすいんですよね。
逆にNG行為でよくあるのが、冷凍庫に入りきらない大量のお肉を申し込んじゃうパターン（笑）。安そうな大量の肉が来ても幸福にはなりません。冷凍庫と胃袋のキャパを把握してから申し込みましょう。

買うなら「直近10年間の株価」が右肩上がりになっている銘柄

安奈

投資に話を戻すと、私はシンガポールが好きなので、シンガポール国債を買ってみたいな。シンガポールの政府は統制と管理が上手で、意思決定のスピードもすごいんです。首相も国民から尊敬されているし。

セカニチ

国債なら、外国のモノだとしても、日本に住んでいても買えますよ！　10年モノの国債の利回りを見てみましょう。例えば利回りが2%/年なら、今投資した100万円が10年後には120万円になる見込みだという意味です。シンガポールの10年モノ国債は3.114%ですね。アメリカは史上最高レベルの4.228%、日本は0.712%です。証券口座があれば、すぐにでも買えますよ。※すべて2024年3月現在　出典：Investing.com

耕太郎

それから企業の株にも興味があるんですが、買った経験がなくて。どのタイミングで何の株を買えばいいのか、基本から教えてほしいです！

セカニチ

株式投資の必勝法は、「買ったら絶対に売らずに20年間持ち続ける」こと。株で成功しているのは、「亡くなった人」と「証券口座のパスワードを忘れた人」と言われています（笑）。つまり、「何もしない」のが最強の投資法。銘柄は、株価の動きを見て「直近10年間できれいな右肩上がりになっている企業」を探してください。10年というのは、私の体感から導き出した基準です。そして最後は、自分の感情を優先してください。すごく好きな会社、ずっと愛せる会社の株を買いましょう。愛があるのがいちばんです。

耕太郎

愛せる会社……僕なら楽器メーカーのRolandです。1株4,685円（2024年3月現在）だから、もし100株買うなら約47万円必要ということですね。

齊藤耕太郎（さいとうこうたろう）
音楽プロデューサー・アーティスト・オンサインサロンオーナー。博報堂で営業職を経て独立。アーティスト業、音楽制作業、執筆や登壇などパラレルワークを展開中。

セカニチ

少額で買えて、かつ長期保有にも向くのは米国株ですね。1株から買えるのでハードルが低いんです。Appleの株だって、3万円弱から買えます。iPhone15よりずっと安いでしょう（笑）。
日本株は100株単位でしか買えないのでオススメにしにくいんですが、日本の強い分野は、「半導体」と「アニメ＆ゲーム」の2つです。半導体はPCやスマホの脳みそと呼ばれていて、もはや私たちの生活に不可欠な素材ですね。日本の半導体の四天王は、「ディスコ、東京エレクトロン、アドバンテスト、レーザーテック」。製造工程はかなり細かく分かれていますが、とくに日本が強いのは「半導体を切る」技術で、ディスコが世界を牽引しています。
もう1つの望み、アニメ＆ゲームでとにかく強いのは、ソニー。ゲームでいえば任天堂、アニメは東映アニメーションも強いです。ただし、半導体の四天王やソニーレベルの株は、元手が数十万〜300万円以上必要です。

安奈

愛せる会社の株を買うっていい考え方ですね。アニメやゲームは好きなので、そういう好きなコンテンツ視点で探すのもいいなぁ。任天堂も好きな会社の1つですね。

耕太郎

僕だったら、『ユーレイデコ』で初めてアニメ音楽のお仕事をさせていただいた思い入れがあるバンダイナムコかな。バンダイグループはガンダム、プリキュアも長く広く愛されていますから、本当にコンテンツを作る力が強いですよね。

安奈

株式投資のほかに、外貨の積立はどうでしょうか？　今は、1ドル約151円（2024年3月時点）と、ハイパー円安時代ですが……

セカニチ

為替は誰にも予測不可能。1ドル151円が安いのか高いのか、超一流トレーダーにもわかりません。そのうえで私は、今後「極端に円高になる」という要素は今のところほぼ存在しないと思っています。円が通貨として人気を取り戻せば円高になるし、不人気なら円安になります。人気というのはつまり、その国の産業や経済に投資したい人が増えるということ。米ドルが強いのは、アメリカにはGAFAMがあるから、世界中の人がこぞって投資しているわけです。こういうレベルの企業が今後日本で生まれるか？　と考えると、正直難しいと思います。
例えば、2009年に発表されたiPhone3Gと、2023年に発売されたiPhone15はもはや別物レベルで機能が違いますよね。実はこの間に、Appleの株価は約27倍になっています（7ドル→191ドル）。Appleがたくさんの資本を得て、より便利なiPhoneを開発して、みんながそれを使って、さらにAppleの株価が上がって、もっと便利なiPhoneが生まれる。こうやって経済が回ることで、結果的にみんながハッピーになっているわけです。日本でもそのような革新的な企業が出ることを祈りたいです。

生命保険は「長生きしたらハズレ」の宝くじ

安奈

投資商品として生命保険を買う人も多いですよね。セカニチさんはどう考えますか？

セカニチ

私は基本的に生命保険は推奨していません。生命保険に入るということは、「死んだら当たり、長生きしたらハズレ」の宝くじを引くということ。日本人は世界的に見てもとても長生きで、平均寿命は男性が81.05歳、女性が87.09歳（※）。今30代の私たちが高齢者になるころには、100歳まで生きる人は珍しくなくなるでしょう。その状況で、「死んだら当たり、長生きしたらハズレ」の宝くじを買うのは得策といえません。※厚生労働省「簡易生命表（令和4年）」

安奈

なるほど……夫婦ともに、すでにドル建ての生命保険に入っています。10年で払い切って、それからは運用してもらう商品なんですが、どうでしょう？

セカニチ

ドル建ての商品を昔から買い続けているなら、結果的に正解です。生命保険を通して、弱い円を、強いドルに替えていることになるので。私は生命保険には基本的に大反対ですが（笑）、日本中の投資家たちの予想をはるかに超える勢いで円安が進んでいるので、「ドル建ての生命保険は結果的に正解」と言わざるをえません。繰り返しますが、基本的には生命保険には反対という考えです。

耕太郎

果たしていいのか悪いのかよくわからないですね（笑）。セカニチさんは、日本人の投資の状況についてどう思いますか？

セカニチ

正直、大きな歪みを感じています。確定申告をはじめ税金にまつわることは、本来、義務教育で国民全員に教えるべき。実際、税金や投資の話は「難しいからよくわからない」という人がすごく多い。一方で、小中学校の教員は超劣悪な職場で疲弊しているので、カリキュラムを増やすのは現実的ではありません。岸田政権では2022年から、「資産所得倍増プラン」と銘打って、NISAの買付額と総口座数を5年で倍増させようと息巻いていますが、その前提となる国民のマネーリテラシーが足りていない。国がやっていることと、国民の知識レベル（義務教育のカリキュラム）がかけ離れているんです。

安奈

シンガポールには源泉徴収の制度がないので、会社員であっても基本的に一人ひとりが確定申告します。私が過去にした時には、オンラインで数分で完結して驚きました。税金に対して考える機会にもなりますよね。日本でも少しずつ、投資や資産形成に対する考え方が変わっていくといいですね。

＞3回連載もこれで完了となります。最後まで読んでいただき、ありがとうございました！投資やマネーについてセカニチさんに聞きたいこと、教えてほしいことがある方は、ParanaviのX（@paranavi_tw）までお寄せください♪

セカニチ（世界最速で日経新聞を解説する男 / 南）●Koru-workers 株式会社代表取締役。2012年に大手広告代理店に入社。約6年勤めて退職・起業し高輪ゲートウェイ駅の近くに宿泊施設「Koru Takanawa Gateway」をオープン。同時に、経済や投資をわかりやすく解説する「#世界最速で日経新聞を解説する男（セカニチ）」を開始。就活・キャリア・資産運用セミナーの人気講師として、年間視聴者数は延べ5万人以上。SNSの総フォロワー数は10万人超。全SNSの動画は合計4000万再生以上。著書に『世界一面白くてお金になる経済講座』『未来がヤバい日本でお金を稼ぐとっておきの方法』

坪井安奈（つぼいあんな）●パラレルキャリア10年目。慶應義塾大学卒業後、小学館に入社し、雑誌編集者として勤務。2013年、「職業は1つって、誰が決めたんだろう？」という素朴な疑問から同社を退社し、編集者兼タレントの複業を開始。IT業界誌『Grand Style』編集長、美容メディアの編集長などを経た後、2018年にシンガポールに移住し、新たに広報業を拡大。現在は個人事業主として独立し、編集者/タレント/企業広報をツールに伝え手として活動中。

齊藤耕太郎（さいとうこうたろう）●音楽プロデューサー・アーティスト・オンサインサロンオーナー。慶應義塾大学商学部卒業後、新卒で博報堂に入社。5年間の営業職を経て、CM音楽の作編曲・プロデュースを開始し独立。2018年にフルアルバム『BRAINSTORM』をリリースし、収録曲がSpotifyバイラルチャートで1位を記録。2022年にシンガー名義「leift（レフト）」としても活動開始し、楽曲『leaves』がアニメ『ユーレイデコ』のイメージソングに起用される。現在はアーティスト業、音楽制作業、執筆や登壇など音楽に関するパラレルワークを展開中。

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